Алло, отдайте все ваши деньги!

В 2022 году жители Башкортостана перечислили мошенникам более 1,6 млрд рублей, за неполный 2023 год — уже более 1 миллиарда рублей. Преступники представляются сотрудниками полиции, ФСБ, банка и на доверии, буквально через трубку телефона, выуживают у людей огромные деньги. 

Почему такое происходит? Как отличить мошенника от реального сотрудника банка или полиции? Разбираемся вместе с заместителем директора департамента финансовой грамотности регионального Финцентра Светланой Валиевой.

Кто звонит?

Нам уже давно названивают не люди из мест лишения свободы, как думают многие. Россиян обкрадывают хорошо организованные преступные группы. Базируются они, как правило, за границей, поэтому поймать жуликов и вернуть украденные деньги очень сложно.  Работают мошенники по сценариям, которые писали профессиональные психологи, специалисты по манипуляциям и НЛП (нейро-лингвистическому программированию). У них есть ответ или новый вопрос на каждую вашу реплику или реакцию. Именно поэтому мы так часто читаем в новостях, что люди словно под гипнозом оформляют кредиты, продают квартиры или идут к банкомату и снимают деньги, чтобы перевести их мошенникам. 

Уже было много случаев, когда сотрудники банка и настоящие полицейские отговаривали человека брать кредит и отдавать сотни тысяч, а то и миллионы рублей жуликам. Иногда это помогает, иногда туман в голове у людей настолько сильный, что осознание совершенного к ним приходит только после передачи денег. 

Мошенники готовы обрабатывать вас не одним звонком. Они будут перезванивать, переключать с одного на другого, называть реальные данные и адреса (ведь у них есть слитые базы данных). Ради того, чтобы украсть ваши сбережения, оформить на вас кредиты или завладеть вашей квартирой, схему обработки иногда растягивают на недели и месяцы.

Поэтому самое главное правило: не отвечайте, если вам звонят с незнакомого номера! А если ответили и понимаете, что вас ломают, — бросайте трубку. Не бойтесь там никого обидеть, ничего вам за это не будет! Мошенник будет жестко давить на вас до тех пор, пока вы не сломаетесь. Единственный способ спастись — прекратить разговор самому! 

Кем представляется и что говорит?

Разговор обычно начинается так: 

Я сотрудник полиции (ФСБ, прокуратуры, любого другого силового ведомства).

Незнакомец называет свою должность, номер жетона, говорит с давлением.

• Вы понимаете, с кем вы вообще разговариваете?!
• С вашего счета ушел перевод в поддержку террористов, вам грозит статья!
• Вам знаком такой человек (называет ФИО)? Он гражданин Украины, по доверенности снимает деньги с вашего счета! Вы ему помогаете, это госизмена!
• Нам нужна ваша помощь в поимке преступника. Он прямо сейчас пытается оформить кредит на ваше имя. Я вам сейчас скажу, что нужно делать. Мы потом представим вас к награде за содействие!

Чем заканчивается: от страха вы делаете все, что говорит фальшивый полицейский. Думаете, что помогаете в поимке мошенника. Оформляете на себя кредит или снимаете деньги, чтобы поймать его «на живца», убегаете у банкоматов от настоящих сотрудников полиции, которые пытаются вам помочь (ведь так сказал голос в трубке!) Отдаете деньги, и сотрудник правоохранительных органов мгновенно пропадает. А вы остаетесь без денег и с кучей кредитов. 

Я сотрудник банка. Голос в трубке называет ваш зарплатный банк или любой другой известный банк. 

• На вас прямо сейчас оформляют кредит, нужно срочно его перекрыть зеркальным кредитом. Давайте оформим все одобренные на вас кредиты, просто вы не будете их тратить и снимать. Это понарошку. Не говорите с сотрудниками банка в отделении! Они могут быть подставными, мы должны вычислить, кто из сотрудников банка мошенник! Так вам отрезают последние шансы выпутаться из ситуации. Хорошо, если сотрудник банка в отделении что-то заподозрит и вместе с документами на кредит даст прочитать памятку против мошенничества. К счастью, иногда на этом этапе жертвы приходят в себя. 
• Мошенники завладели данными вашей кредитной истории и сейчас могут ее подправить, а потом набрать на вас кредитов! Давайте проверим, какой у вас доход, место работы, какие есть кредиты, сколько в месяц вы платите? Пока вы все это говорите — мошенник просто вводит данные в заявку на кредит на сайте банка. 
• Сейчас я вам пришлю смс-ку с номера банка! Видите, она пришла от вашего банка, я реальный сотрудник! Продиктуйте код. Мошеннику несложно прислать код от банка, ведь он прямо сейчас на сайте банка вводит ваши данные и пытается зайти в ваш личный кабинет. Вы диктуете код из смс, и вуаля! Он получает доступ ко всем вашим счетам, переводам и заявкам на кредит.

С кодом из смс мошенники придумали гениальный развод: «Там написано «не называйте код из смс третьим лицам. Первое лицо — это вы, второе лицо — это я, а третьим лицам код называть нельзя! Ни родным, ни близким, ни посторонним!»

• Я звоню вам с реального номера банка, видите? На самом деле, заменить свой номер на любой другой легко с помощью технологии подмены номеров. Если вы видите знакомые номера банка на телефоне, но разговор вас смущает, пугает, заставляет волноваться — положите трубку! 

Что делать во всех этих сценариях? Положить трубку! Не вступать в диалог!

Если вы волнуетесь и переживаете — наберите номер полиции 102 и сообщите, что вам якобы звонил сотрудник правоохранительных органов. 

Если волнуетесь после разговора с «банкиром» — сами наберите цифрами «горячую линию» банка (номер всегда указан на банковской карточке) и перескажите диалог. Или сходите в отделение банка и поговорите с реальным сотрудником, а не с голосом из трубки. 

Если вас пугали проблемами с вашим близким (он попал в ДТП, в больницу, совершил преступление) — положите трубку, позвоните близкому человеку и в 102.

Я сотрудник «Госуслуг» или МФЦ. Милый доброжелательный голос, часто женский. 

• Вам пришло заказное письмо. На какой адрес направить? Как вам удобнее его получить — Почтой России или в офисе МФЦ? Давайте уточним данные и пройдем верификацию, что вы — это вы. Сейчас придет смс-код. 
• Ваш личный кабинет на «Госуслугах» пытаются взломать и сменить номер телефона и пароль. Давайте его защитим и подтвердим ваш номер. Диктуйте смс-код. 
• Специально для вас рассчитан размер налогового вычета/компенсация/надбавка к пенсии. Чтобы получить эту сумму, назовите смс-код. 

Почему мошенникам так нужен код из смс-ки? Он дает возможность зайти в ваш аккаунт на «Госуслугах», привязать к аккаунту другой номер телефона и пользоваться вашими данными. «Госуслуги» содержат огромное количество информации о вас (адреса, ИНН, СНИЛС, ОМС, паспортные данные, телефоны, данные об имуществе) и дают возможность заказать любые справки из ведомств, а также авторизоваться на сайтах банков и микрокредитных организаций, набрать кредитов и займов от вашего имени! 

Что делать, если после разговора ваш аккаунт на «Госуслугах» взломали?

Попытаться восстановить доступ через свой номер телефона или электронную почту.

Обратиться в МФЦ лично и восстановить доступ.

Желательно тут же написать заявление в полицию о том, что доступ на «Госуслуги» был украден, получить талон-уведомление о приеме и регистрации заявления. Так вы зафиксируете факт мошенничества. Если позже жулики оформят на вас кредиты, используя данные с «Госуслуг», то вы покажете банку талон, в котором стоит дата обращения. Это докажет, что кредит оформляли уже не вы.